無抵押無擔(dān)?？少J1000萬元！湖北這項改革為何如此大膽？

3月26日，湖北省科技型企業(yè)知識價值信用貸款發(fā)布。

湖北日報全媒記者 胡祎

不要抵押、沒有擔(dān)保，光憑信用，您就有可能從銀行貸走1000萬元！

擱過去，這事可想都不敢想。

可如今，不管您是一名企業(yè)主亦或是農(nóng)民，都有這個資格。

3月25日、4月11日、4月30日，湖北省先后舉行三場發(fā)布會，

向全社會推介科技型企業(yè)知識價值信用貸款、中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款、農(nóng)民個人信用價值和農(nóng)村資產(chǎn)信用價值貸款。

政銀簽約。湖北日報全媒記者 任勇 攝

這三項貸款有一個共同特點：純信用、無抵押，按評價等級授信，最高額度1000萬元。

科技企業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)民，為何是這三類群體？

在湖北，上述群體分別有28.5萬家、236萬戶、1963萬人。他們都面臨著同一個問題：融資難、融資貴。

眾所周知：任何產(chǎn)業(yè)或者事業(yè)的接續(xù)，都需要后備力量。

種子期、成長期科技企業(yè)、中小企業(yè)就是湖北“51020”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的后備力量，是決定未來湖北的關(guān)鍵“變量”；

近2000萬農(nóng)民群體能否增收致富，關(guān)乎著國家糧食安全、關(guān)乎著社會公平正義、關(guān)乎著共同富裕、關(guān)乎著中國式現(xiàn)代化。

因此，甄別企業(yè)和農(nóng)民中的“潛力股”，給“TA”們貸款，激勵“TA”們大膽去干，

必須要有改革思維。

中國銀行客戶經(jīng)理走訪科技企業(yè)。

那么，問題來了，為什么過去銀行不敢給這些企業(yè)貸款，而現(xiàn)在敢呢？

主要是因為，銀行過去自己看不懂科技企業(yè)、看不清中小企業(yè)的商業(yè)價值、看不準(zhǔn)農(nóng)民個人信用及農(nóng)村資產(chǎn)價值。

既然看不懂、看不清，那自然不敢貸、不愿貸。

大多數(shù)情況下，貸款主要看抵押。

過去，我們的社會生產(chǎn)力主要是重資產(chǎn)。

比如，房地產(chǎn)、橋梁、公路、鐵路等基建項目。

這些公司，在投資運營的時候，就有固定資產(chǎn)，可以作為抵押。

銀行依據(jù)抵押物多少，發(fā)放貸款。比如抵押物評估值1000萬元，那估計就能給你貸款600萬元。

這就是從古至今的當(dāng)鋪思維。

日資企業(yè)代表團在武漢華星光電考察。湖北日報全媒記者 胡祎 攝

而隨著現(xiàn)代生產(chǎn)力的發(fā)展，特別是新質(zhì)生產(chǎn)力的蓬勃發(fā)展，知識、數(shù)據(jù)、信息、專利等新要素占比越來越重，

以人才、技術(shù)、數(shù)據(jù)為主導(dǎo)的輕資產(chǎn)企業(yè)越來越多。

比如，在我們武漢的東湖高新區(qū)，這里分布著密密麻麻的科技企業(yè)，

大多呢，都是在寫字樓、科技樓里面，一棟大樓看著沒什么設(shè)備，可一年的產(chǎn)值可就是上億元，甚至更多。

這就表明，我們的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在轉(zhuǎn)型，可銀行的貸款方式呢，仍然還維持著過去那一套。

這就導(dǎo)致，貸款邏輯跟不上產(chǎn)業(yè)發(fā)展實際，束縛了生產(chǎn)力的發(fā)展！

宏觀來看，甚至?xí)绊懞眳⑴c新一輪科技革命的競爭。

武漢凱德維斯生物技術(shù)有限公司實驗室。湖北日報全媒記者 任勇 攝

黨的二十屆三中全會提出，高水平社會主義市場經(jīng)濟體制是中國式現(xiàn)代化的重要保障。必須更好發(fā)揮市場機制作用，創(chuàng)造更加公平、更有活力的市場環(huán)境，實現(xiàn)資源配置效率最優(yōu)化和效益最大化。

全會還提出，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。

在進一步全面深化改革的浪潮中，湖北主動“吃螃蟹”，充分發(fā)揮“有形之手”作用，積極搭建了省級運行平臺，大力推行科技型企業(yè)知識價值信用貸款、中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款、農(nóng)民個人信用價值和農(nóng)村資產(chǎn)信用價值貸款。

這就是“市場更有效、政府更有為”的生動實踐。

在這個平臺上，小到這家企業(yè)昨天用了多少電、社保繳納人數(shù)，大到企業(yè)營收數(shù)據(jù)、取得的重要榮譽，都在里面實時更新，相當(dāng)于企業(yè)有了動態(tài)精準(zhǔn)“畫像”。

這就像醫(yī)生把脈問診一樣，心跳、血壓、體溫等一應(yīng)指標(biāo)都掌握了，就能精準(zhǔn)給一個評分，看看企業(yè)值不值得貸。

銀行依據(jù)評分所對應(yīng)的等級，給企業(yè)批貸。

即便萬一出現(xiàn)不良貸款，省市政府部門建立的風(fēng)險補償基金將按照約定對銀行進行補償。

短期來看，湖北似乎可能“虧”了，但從培育更多有活力的經(jīng)營實體來看，將是穩(wěn)“賺”！

隨著越來越多的小企業(yè)得到滋養(yǎng)后成長為大企業(yè)，帶動湖北經(jīng)濟發(fā)展的同時還將貢獻更多稅源。

以湖北心海工業(yè)智能設(shè)備有限公司為例，在創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌等7個指標(biāo)維度打分中評定等級B，2天時間從中國銀行襄陽分行獲得貸款200萬元。

這種沒有抵押、沒有繁瑣調(diào)查環(huán)節(jié)的貸款，企業(yè)負(fù)責(zé)人趙華衛(wèi)還是第一次遇到。

在他的印象中，過去找銀行獲得百萬級貸款需要委托第三方中介公司協(xié)調(diào)辦理。

如今，國有大行主動上門服務(wù)，1-2天批貸，利率低至3%左右已經(jīng)是常態(tài)。

我們期待著，湖北探索的這些金融改革，能驅(qū)動產(chǎn)業(yè)星火處處燎原。