服務(wù)銀發(fā)之需 養(yǎng)老金融更貼心

“你猜猜我?guī)讱q了？97歲！”在江蘇省南通市的陽光老年公寓，熱情開朗的蔡奶奶“自報(bào)家門”，她已在此居住了14年。

養(yǎng)老公寓承擔(dān)了老人的養(yǎng)老服務(wù)，也面臨著養(yǎng)老公寓設(shè)施設(shè)備老化、失能失智老人護(hù)理院升級(jí)的問題。為充分響應(yīng)養(yǎng)老服務(wù)的剛性需求，養(yǎng)老公寓亟需資金注入。

2022年，中國人民銀行、國家發(fā)改委決定在江蘇等五個(gè)省份開展普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款試點(diǎn)，額度400億元，引導(dǎo)7家全國性大型銀行向普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)融資成本。在此政策背景下，該公寓平臺(tái)從當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)獲得普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款3000萬授信額度，用于補(bǔ)充其營運(yùn)資金，降低融資成本。

養(yǎng)老領(lǐng)域的金融服務(wù)不僅是資金問題的解決，也需要提升金融服務(wù)適老化水平。在上海市靜安延長路支行，不同于常規(guī)銀行網(wǎng)點(diǎn)入口處是一排智慧柜員機(jī)（STM），這里是由兩位員工值守的大堂經(jīng)理臺(tái)，旁邊“敬老服務(wù)專區(qū)”一目了然。

“經(jīng)過適老化改造后，銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)在成了老年人的社交場所。”該網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人介紹說，如今來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的多以老年客戶為主，主要訴求是存取款，當(dāng)每月養(yǎng)老金到賬就會(huì)立馬取出，轉(zhuǎn)而存定期。

針對(duì)這一情況，網(wǎng)點(diǎn)去年底開始進(jìn)行適老化改造。硬件上，入口處換成大堂經(jīng)理臺(tái)，人工接待，將老年客戶引至“老年窗口”；把最深處的高柜外移，有效減少高峰時(shí)段排隊(duì)等候時(shí)間；配置無障礙坡道、振動(dòng)叫號(hào)器、各種度數(shù)老花鏡、老年扶手、老年人專用座椅等適老化設(shè)施，大大方便老年客戶。軟件上，基于養(yǎng)老規(guī)劃、退休金規(guī)劃定制符合老年客群需求的穩(wěn)健類金融產(chǎn)品，保障其養(yǎng)老資金的保值增值。

致廣大而盡精微，養(yǎng)老金融服務(wù)供給水平正在有效提升。央行等九部門日前聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）提出，到2035年，各類養(yǎng)老金融政策效果充分顯現(xiàn)，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)更加精準(zhǔn)高效、養(yǎng)老資金投資管理更加成熟穩(wěn)健，基本實(shí)現(xiàn)中國特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的良性循環(huán)。

《指導(dǎo)意見》同時(shí)明確，要精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同階段、不同人群養(yǎng)老金融需求；加大養(yǎng)老金融供給力度，拓寬銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資渠道；健全金融保障體系，促進(jìn)養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備和保值增值；夯實(shí)金融服務(wù)基礎(chǔ)，提升老年人便利度和安全感；完善制度保障，構(gòu)建養(yǎng)老金融發(fā)展長效機(jī)制。

中國人民銀行金融研究所副所長莫萬貴表示，發(fā)展養(yǎng)老金融不僅是踐行金融工作的政治性與人民性的重要體現(xiàn)，更是金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。當(dāng)前養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展面臨三大難點(diǎn)：市場化運(yùn)營主體發(fā)育不成熟、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)高、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不足。由于品牌企業(yè)少、產(chǎn)業(yè)集中度低，加之資金回收周期長、資產(chǎn)抵押難等問題，金融機(jī)構(gòu)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的支持仍存在瓶頸。

莫萬貴建議，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，推進(jìn)全國統(tǒng)一的養(yǎng)老服務(wù)大市場建設(shè)，同時(shí)通過財(cái)稅獎(jiǎng)補(bǔ)和用地用房政策的優(yōu)化，提升行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的建立，為企業(yè)融資提供更強(qiáng)保障。金融機(jī)構(gòu)方面，一是完善體制機(jī)制，組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)或特色支行；二是創(chuàng)新金融服務(wù)，結(jié)合財(cái)稅手段制定綜合金融方案；三是通過資源整合與智力支持，為養(yǎng)老企業(yè)綜合賦能。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老金融的發(fā)展，要滿足老年人的多元化需求，提升養(yǎng)老財(cái)富管理服務(wù)的質(zhì)量和效率，同時(shí)為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供資金支持，促進(jìn)金融市場的創(chuàng)新和發(fā)展。