年關(guān)將近，提醒廣大市民—— 警惕這6種非法集資“新馬甲”

防范非法集資公益講座走進(jìn)宗關(guān)街新合社區(qū)  長江日?qǐng)?bào)記者劉斌 攝

10種“投資”“理財(cái)”項(xiàng)目務(wù)必警惕

武漢市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)指揮部提醒廣大市民，除了以上6種“新馬甲”之外，以下10種“投資”“理財(cái)”項(xiàng)目，千萬不要盲目投資。

以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”等為幌子的；以投資境外股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老為幌子的；以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；以投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等為幌子的；以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；在街頭、商超發(fā)放廣告的；以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；“投資”“理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

7大方法可識(shí)破非法集資

武漢市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)指揮部提醒廣大市民，無論不法分子多么狡猾，也無論換成什么馬甲，都會(huì)表現(xiàn)出以下4個(gè)特征：即未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)，違規(guī)向社會(huì)募集資金；向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金；以合法形式掩蓋非法集資目的；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。

掌握以下7大方法，市民可識(shí)別出破綻，避免財(cái)產(chǎn)損失。

核實(shí)工商登記。通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定程序注冊(cè)登記的合法企業(yè)。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則是欺詐。

看投資回報(bào)。對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過24%不受法律保護(hù)。

核查相關(guān)信息。通過政府主（監(jiān)）管部門網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格而發(fā)行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等名義，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線，形成一個(gè)吸收資金的網(wǎng)絡(luò)，不簽訂正規(guī)合同，也不開具憑據(jù)，承諾返利，但不履行承諾；或編制所謂“好項(xiàng)目”不敢在市面上公開出售，而在地下操作，誘惑群眾購買。廣大市民投資理財(cái)一定要堅(jiān)持陽光操作，購買那些在市場(chǎng)上公開發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，千萬不可參與“黑市交易”。

了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項(xiàng)目都清楚地說明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢干了什么，不知去向。

關(guān)注、查詢媒體報(bào)道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

咨詢法律相關(guān)專業(yè)人士。對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士商量，審慎決策。

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非法集資不受法律保護(hù)

去年年初以來，為提高廣大市民防范和識(shí)別非法集資的意識(shí)和能力，武漢市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組與武漢市金融工作局聯(lián)合主辦了近百場(chǎng)“防范非法集資公益講座”，從律師界和金融界招募了多名公益講師，深入社區(qū)、工廠、農(nóng)村、高校等區(qū)域，大力宣傳和普及防范非法集資的知識(shí)。在活動(dòng)過程中發(fā)現(xiàn)，依然有一些市民有一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)，那就是參與非法集資后造成的損失，政府會(huì)“兜底”。

長江公益律師團(tuán)律師、防范非法集資公益講座講師、武漢典恒律師事務(wù)所律師陳亮說，根據(jù)法律規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。如果有市民不小心掉入非法集資的陷阱，一定要依法理性維權(quán)。

（長江日?qǐng)?bào)記者梅丹）

6種非法集資“新馬甲”請(qǐng)看清

當(dāng)前，非法集資形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，大案要案頻發(fā)，繼續(xù)向新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蔓延，武漢市防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)指揮部提醒，請(qǐng)廣大市民提高防范意識(shí)，高度警惕六種非法集資的“新馬甲”和十種“投資”“理財(cái)”項(xiàng)目。市民可以通過牢記非法集資四大特征和七種識(shí)別方法，識(shí)破非法集資，保管好自己的血汗錢。

1 

假冒民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款

借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

2

非融資擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資

主要是兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

3

打著境外投資、高新技術(shù)開發(fā)旗號(hào)非法集資

假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

4

以“養(yǎng)老”的旗號(hào)誘騙老年群體投資資金

有兩個(gè)突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品的方式，引誘老年群眾投資資金。

5

以高價(jià)回購收藏品為名非法集資

以毫無價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后卷款潛逃。

6

假借P2P名義非法集資

套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。