6文齊發(fā)！助力穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資，銀行外匯展業(yè)改革制度體系落地

基礎(chǔ)性、框架性制度落地1年后，銀行外匯展業(yè)改革制度體系正式落地。

12月27日，國家外匯管理局發(fā)布3項外匯展業(yè)改革的重要配套法規(guī)，全國外匯市場自律機制同步發(fā)布3項行業(yè)指引規(guī)范，配合1年前發(fā)布的《銀行外匯展業(yè)管理辦法(試行)》(下稱《辦法》)，自此，“1+6”銀行展業(yè)改革制度體系正式建成。

“1+6”展業(yè)改革制度體系落成

12月27日，國家外匯管理局公開發(fā)布《銀行外匯業(yè)務(wù)盡職免責(zé)規(guī)定(試行)》(下稱《盡職免責(zé)規(guī)定》)、《銀行外匯風(fēng)險交易報告管理辦法(試行)》(下稱《報告辦法》)。第一財經(jīng)記者了解到，國家外匯管理局向銀行同步發(fā)布了《銀行外匯風(fēng)險交易報告數(shù)據(jù)采集規(guī)范(試行)》。

上述3個文件是銀行外匯展業(yè)改革的重要配套法規(guī)。1年前，國家外匯管理局發(fā)布《辦法》，這是指導(dǎo)銀行開展外匯展業(yè)改革的一項基礎(chǔ)性、框架性制度。

銀行外匯展業(yè)改革是我國外匯管理促便利、防風(fēng)險的基礎(chǔ)性機制安排。通過把識別客戶等工作做到“前面”并加強事后風(fēng)險監(jiān)測，改變了以往逐單審核的外匯管理方式，從而在有效防范風(fēng)險的前提下提高了外匯業(yè)務(wù)辦理效率，為企業(yè)帶來實實在在的便利。

“隨著更多銀行參與，銀行外匯展業(yè)改革已進入提質(zhì)擴面階段。在認真總結(jié)改革經(jīng)驗、廣泛征求銀行意見基礎(chǔ)上，國家外匯局出臺了3項配套法規(guī)文件，并指導(dǎo)全國外匯市場自律機制發(fā)布3項行業(yè)指引規(guī)范，與《辦法》共同形成‘1+6’展業(yè)改革制度體系，將全流程指導(dǎo)和推動銀行外匯展業(yè)改革工作?！眹彝鈪R管理局副局長、新聞發(fā)言人李斌介紹稱。

記者了解到，《盡職免責(zé)規(guī)定》梳理了8類盡職免責(zé)情形，明確銀行在外匯代客業(yè)務(wù)中承擔(dān)真實性審核責(zé)任，并不對客戶業(yè)務(wù)真實性兜底和承擔(dān)連帶責(zé)任。同時，提供案件申述評議渠道。國家外匯管理局有關(guān)部門負責(zé)人對記者表示，前期《盡職免責(zé)規(guī)定》已在廣東、上海、深圳試點，得到銀行積極反饋和歡迎。通過進一步明確銀行外匯業(yè)務(wù)審核責(zé)任邊界，激勵銀行“能干、愿干、敢干”，更好支持和服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

《報告辦法》則是明確規(guī)定了，適用《辦法》模式進行外匯展業(yè)的銀行，應(yīng)當(dāng)建立健全外匯風(fēng)險交易信息監(jiān)測系統(tǒng)，報送外匯風(fēng)險交易報告。

同日，全國外匯市場自律機制也配套發(fā)布了《銀行外匯展業(yè)客戶盡職調(diào)查工作指引》《客戶外匯合規(guī)風(fēng)險等級分類指引》《銀行外匯風(fēng)險交易監(jiān)測體系建設(shè)指引》。

“系統(tǒng)集成出臺一系列改革配套制度，推動銀行外匯展業(yè)改革做深做實。”李斌表示。

推進展業(yè)改革，助力穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資

銀行外匯展業(yè)改革是近年來國家外匯管理局重點推進的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性工作。目的是通過改革優(yōu)化外匯管理和服務(wù)，促進外匯領(lǐng)域高水平對外開放，助力穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資。

李斌表示，自去年12月出臺《辦法》后，截至2024年11月末，參與展業(yè)改革的銀行已從4家增加到10家，其中既有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行和外資銀行，業(yè)務(wù)范圍覆蓋31個省(自治區(qū)、直轄市)和5個計劃單列市。

李斌表示，“從市場反饋來看，改革明顯減輕了銀行事中審核的壓力?！眱?yōu)質(zhì)客戶外匯業(yè)務(wù)無須“單單審”“逐筆核”，銀行反映資料審核和留存壓力大幅減輕，業(yè)務(wù)辦理時間大大縮短。銀行還可結(jié)合客戶風(fēng)險等級來創(chuàng)新、定制各類便利化服務(wù)產(chǎn)品，從而可以更精準匹配客戶需求。

上述負責(zé)人告訴記者一個例子。寧波銀行某客戶主營烤面包機等小型家電產(chǎn)品的生產(chǎn)和出口，原先逐筆準備業(yè)務(wù)資料需花費1-3天，經(jīng)常發(fā)生延緩出口發(fā)貨的情況。展業(yè)改革啟動后，企業(yè)不僅免去了資料整理并提交的繁瑣工作量，而且還實現(xiàn)了1秒收匯入賬，極大提升了資金周轉(zhuǎn)效率。與此同時，外匯展業(yè)改革幫企業(yè)節(jié)約至少1名財務(wù)人員的人力成本，降低了企業(yè)的財務(wù)成本。

與此同時，改革有效提升了風(fēng)險防控質(zhì)效。以中信銀行為例，實施外匯展業(yè)改革以來，事后監(jiān)測由以往對單筆業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)存續(xù)期的監(jiān)測，調(diào)整為以客戶為中心，結(jié)合盡調(diào)信息，對客戶交易行為的綜合判斷，實現(xiàn)對風(fēng)險的全面回溯。截至目前，該銀行報送了涉嫌地下錢莊、虛假外商投資、虛假銀行卡境外交易等外匯風(fēng)險交易報告，更好落實防范跨境資金流動風(fēng)險第一道防線責(zé)任。

國家外匯局數(shù)據(jù)顯示，截至2024年11月末，參與展業(yè)改革的銀行已納入中小企業(yè)、民營企業(yè)在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶超1.5萬戶。

李斌表示，下一步，國家外匯局將繼續(xù)指導(dǎo)銀行完善改革重點環(huán)節(jié)流程設(shè)計和系統(tǒng)建設(shè)，保障改革有效落地實施。同時，有序組織擴圍，擴大外匯展業(yè)改革覆蓋面，惠及更多企業(yè)。此外，強化風(fēng)險監(jiān)測，以更好風(fēng)險防控水平保障更高水平金融開放。（第一財經(jīng)）