從“支付”到“智付” 數(shù)字人民幣塑造消費(fèi)新生態(tài)

拿出手機(jī)，在應(yīng)用商城下載“數(shù)字人民幣”APP，按照幾個(gè)簡(jiǎn)單步驟就可以擁有一個(gè)“數(shù)幣錢包”，走進(jìn)上海的地鐵、商店、消費(fèi)等場(chǎng)所手機(jī)“碰一碰”，即可用數(shù)字人民幣進(jìn)行消費(fèi)支付。

如今，數(shù)字人民幣“格外絲滑”的智能應(yīng)用已經(jīng)滲透到社會(huì)生活的多個(gè)方面，引領(lǐng)著消費(fèi)方式革新。

在深圳大學(xué)城里，小林經(jīng)營著一家健身房，預(yù)付式消費(fèi)問題一直是他的最大困擾。許多學(xué)生擔(dān)心小林“卷款跑路”，缺乏消費(fèi)信心，導(dǎo)致健身房一直生意不佳。

在獲悉當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)推出了“數(shù)字人民幣預(yù)付資金監(jiān)管全生態(tài)解決方案”后，小林迅速將其引入健身房。這一監(jiān)管方式利用數(shù)字人民幣特點(diǎn)，允許消費(fèi)者設(shè)置預(yù)付金額和續(xù)費(fèi)周期，在實(shí)際消費(fèi)之前，預(yù)付資金始終處于凍結(jié)狀態(tài)，商家不能隨意劃轉(zhuǎn)，有效保護(hù)資金安全。打消學(xué)生們的顧慮后，小林的生意開始好轉(zhuǎn)，會(huì)員量迅速增長(zhǎng)到此前的三倍?！拔以欢瓤紤]要關(guān)掉健身房，數(shù)字人民幣的創(chuàng)新舉措真是及時(shí)?！毙×謱?duì)健身房的“峰回路轉(zhuǎn)”頗為感慨。

數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)推出了形式多樣的硬錢包，主要通過與商戶的POS機(jī)具“碰一碰”進(jìn)行支付。隨著國內(nèi)電子支付的快速發(fā)展，硬錢包產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新擴(kuò)大應(yīng)用場(chǎng)景。在南京市第九中學(xué)，數(shù)字人民幣硬件錢包在學(xué)生中開始流行。這一錢包內(nèi)置手環(huán)或鑰匙扣，與校園賬戶綁定后可替代原有校園卡功能，只需輕輕一掃就能在宿舍門禁、教室考勤、圖書館出入等場(chǎng)景中識(shí)別學(xué)生身份。此外，學(xué)生硬件錢包還可關(guān)聯(lián)家長(zhǎng)數(shù)幣錢包，學(xué)生在校園內(nèi)使用數(shù)幣支付，家長(zhǎng)能實(shí)時(shí)查詢消費(fèi)情況和進(jìn)行充值，有效解決了此前學(xué)生在校內(nèi)只能使用現(xiàn)金或校園卡消費(fèi)、家長(zhǎng)無法掌握消費(fèi)明細(xì)的問題。

在蘇州，當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)攜手一家餐飲公司開展“物聯(lián)網(wǎng)+智能合約”數(shù)字人民幣貨運(yùn)物流項(xiàng)目試點(diǎn)。為保證餐品品質(zhì)，該餐飲公司采用集中配送模式，門店發(fā)起訂單后，中央廚房統(tǒng)一制作并通過冷鏈配送菜品。但人工處理煩瑣復(fù)雜，門店按日下單，物料款項(xiàng)卻只能按月結(jié)算，大量資金堆積在門店賬戶。數(shù)幣貨運(yùn)物流項(xiàng)目幫助該餐飲公司實(shí)現(xiàn)訂單數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)上傳、根據(jù)智能合約全自動(dòng)交付收款、線上監(jiān)控物流全過程，提升了運(yùn)營效率。

作為由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，數(shù)字人民幣在保障高效便捷的支付體驗(yàn)的同時(shí)，更為穩(wěn)定安全，適用范圍更廣?！敖陙?，中國人民銀行穩(wěn)妥推進(jìn)研發(fā)試點(diǎn)，持續(xù)探索創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景?！敝袊嗣胥y行副行長(zhǎng)陸磊介紹，目前，數(shù)字人民幣已經(jīng)在17個(gè)省（區(qū)、市）開展試點(diǎn)，在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療等領(lǐng)域持續(xù)探索，形成了一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用方案，在拉動(dòng)居民消費(fèi)、推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型、優(yōu)化營商環(huán)境等方面發(fā)揮了積極作用。

數(shù)字人民幣研究院秘書長(zhǎng)吳文俊認(rèn)為，對(duì)于個(gè)人用戶而言，數(shù)字人民幣是一種新型的支付工具，能夠?qū)崿F(xiàn)多種形態(tài)的支付功能，同時(shí)能夠代替小額紙幣的交易和流通，保障用戶的信息安全，豐富其線上應(yīng)用場(chǎng)景；對(duì)于企業(yè)用戶而言，數(shù)字人民幣是快捷高效的結(jié)算方式，其基于錢包之間“支付即結(jié)算”的特點(diǎn)，能夠提高企業(yè)間的交易效率。同時(shí)加載智能合約之后，數(shù)字人民幣能夠應(yīng)用于定向支付、可信交易、資金監(jiān)管等更加特定的場(chǎng)景和環(huán)境。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，支付是經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的毛細(xì)血管，關(guān)系民生消費(fèi)和國際形象，共筑支付便利性包容性的未來，還要付出更多努力，探索建立起更加長(zhǎng)效的體制與機(jī)制。