提高電詐聯(lián)合懲戒精準(zhǔn)度

向他人出售、出租、出借自己的銀行賬戶、支付賬戶，或是向他人提供自己的收款碼用于接收、轉(zhuǎn)移不明來歷資金，都有可能成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的幫兇。日前，公安部會同國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)的《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》正式施行，將對“卡農(nóng)”“號商”等涉詐黑灰產(chǎn)從業(yè)者給予適當(dāng)懲戒。

目前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是數(shù)量上升最快的刑事案件類型。公安部刑事偵查局副局長鄭翔介紹，犯罪團(tuán)伙能夠通過購買、租用、借用等方式獲取他人名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等作案工具，是此類犯罪多發(fā)的重要原因。

針對這一問題，刑法修正案（九）新增了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪；反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法進(jìn)一步規(guī)范了電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)治理。鄭翔表示，《辦法》進(jìn)一步明確了懲戒對象和懲戒措施，豐富了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪的工具箱，形成對現(xiàn)有刑事打擊、行政處罰措施的有效補(bǔ)充。

據(jù)了解，《辦法》共18條，主要內(nèi)容包括懲戒原則、懲戒對象、懲戒措施、分級懲戒、懲戒程序、申訴核查6個方面，綜合運(yùn)用了金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒等措施。按照規(guī)定，懲戒期內(nèi)，相關(guān)行業(yè)對被懲戒人員的銀行賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬戶、電話卡的多項(xiàng)功能進(jìn)行限制，從技術(shù)層面嚴(yán)防再犯。

例如，信用懲戒主要包括納入嚴(yán)重失信主體名單、共享名單信息、加強(qiáng)名單信息公示3種方式。國家發(fā)展和改革委員會財(cái)政金融和信用建設(shè)司副司長邢曉東介紹：“被納入嚴(yán)重失信主體名單后，責(zé)任主體相關(guān)信息將被共享至全國信用信息共享平臺，再通過平臺將相關(guān)信息推送至各有關(guān)部門，有關(guān)部門依法依規(guī)實(shí)施限制性措施，并納入重點(diǎn)監(jiān)管范圍?！?/p>

值得注意的是，《辦法》明確，聯(lián)合懲戒應(yīng)當(dāng)遵循依法認(rèn)定、過懲相當(dāng)、動態(tài)管理的原則。鄭翔介紹，《辦法》保留了被懲戒對象基本的金融、通信服務(wù)，確保滿足其基本生活需要，充分體現(xiàn)懲戒的適度性。

“‘懲’只是手段，‘戒’才是目的?！惫I(yè)和信息化部網(wǎng)絡(luò)安全管理局副局長劉伯超表示，電信網(wǎng)絡(luò)懲戒主要包括限制電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口等電信業(yè)務(wù)，以及存在涉詐風(fēng)險的互聯(lián)網(wǎng)賬號功能及業(yè)務(wù)等，但被懲戒對象可以保留一張名下非涉案電話卡，同時，該卡可以綁定名下互聯(lián)網(wǎng)賬號。

劉伯超表示，懲戒重在提高違法成本，促使被懲戒對象自身“戒除”失信行為。與此同時，產(chǎn)生警示效應(yīng)，引導(dǎo)各類主體合法合規(guī)使用電信及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

金融懲戒是聯(lián)合懲戒的重要措施之一。中國人民銀行支付結(jié)算司副司長楊青介紹，對于被懲戒對象，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)將限制其名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能；停止其名下支付賬戶業(yè)務(wù)；暫停為其新開立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢包。

楊青特別提到，懲戒期間允許被懲戒對象既有的代扣代繳稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等基本生活支出正常辦理，也允許為其新開立有限功能的銀行賬戶，避免懲戒措施對當(dāng)事人造成過度影響。

商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)作為服務(wù)機(jī)構(gòu)，在治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈過程中，還需要平衡好便民利民和風(fēng)險防控兩項(xiàng)工作，既保護(hù)群眾資金安全，也維護(hù)其合法權(quán)益。“配合公安機(jī)關(guān)精準(zhǔn)研判賬戶涉詐風(fēng)險，不采取‘一刀切’風(fēng)險防范措施?！睏钋啾硎荆瑢⒅笇?dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行實(shí)施風(fēng)險防范措施的告知義務(wù)，健全評估和動態(tài)優(yōu)化調(diào)整機(jī)制，應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，提升風(fēng)險防范措施的科學(xué)性、精準(zhǔn)性。

過懲相當(dāng)?shù)倪m度性還體現(xiàn)在懲戒時限的設(shè)定上。按照規(guī)定，對不同懲戒對象分別設(shè)置2年或3年的懲戒時限，對懲戒期限內(nèi)多次納入懲戒名單的，連續(xù)執(zhí)行懲戒期限不得超過5年。

《辦法》還要求，設(shè)立申訴渠道，對于發(fā)現(xiàn)懲戒認(rèn)定確有錯誤的，要及時解除懲戒措施，并明確了申訴、受理、核查、反饋、解除的程序和時限。多個部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將建立高效暢通的申訴救濟(jì)機(jī)制，確保相關(guān)投訴、申訴得到及時有效處理。

治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪，需要各部門相互配合，共同構(gòu)建“一處違法，多處受限”的長效體系。鄭翔表示，公安部將組織開展系統(tǒng)開發(fā)，打通與國家發(fā)展和改革委員會、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行的數(shù)據(jù)交互通道，實(shí)現(xiàn)對聯(lián)合懲戒信息的收集、整理、報(bào)送和共享，全流程閉環(huán)管理。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 曾詩陽）