完善消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)級(jí)辦法》）。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就《評(píng)級(jí)辦法》答記者問(wèn)時(shí)表示，隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和消費(fèi)金融公司行業(yè)的發(fā)展變化，原評(píng)級(jí)辦法已不能滿足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和強(qiáng)化監(jiān)管的需要。同時(shí)，新修訂的《消費(fèi)金融公司管理辦法》（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2024年第4號(hào)）已于2024年4月正式施行，《評(píng)級(jí)辦法》相關(guān)內(nèi)容也需要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，保持監(jiān)管要求的一致性。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次《評(píng)級(jí)辦法》主要修訂內(nèi)容體現(xiàn)在三方面。

首先，合理調(diào)整評(píng)級(jí)要素。比如，增加“合作機(jī)構(gòu)管理”“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩個(gè)評(píng)級(jí)要素，更加注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)。同時(shí)，設(shè)置“公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息科技管理”7個(gè)評(píng)級(jí)維度，分別賦予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權(quán)重，提高評(píng)級(jí)顆粒度。

其次，優(yōu)化監(jiān)管評(píng)級(jí)級(jí)次設(shè)置。將監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果從優(yōu)到劣劃分為1級(jí)至5級(jí)和S級(jí)，其中2級(jí)和3級(jí)細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，評(píng)級(jí)結(jié)果數(shù)值越大表明風(fēng)險(xiǎn)程度越高。新增加S級(jí)，即對(duì)處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等的消費(fèi)金融公司，經(jīng)認(rèn)定后可直接列為S級(jí)。

最后，明確分類監(jiān)管原則與措施也是《評(píng)級(jí)辦法》的亮點(diǎn)之一，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果將作為監(jiān)管部門制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，《評(píng)級(jí)辦法》將評(píng)級(jí)結(jié)果與“配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施”等進(jìn)行掛鉤，向市場(chǎng)釋放了明確預(yù)期，有助于激勵(lì)消費(fèi)金融公司努力提升監(jiān)管評(píng)級(jí)得分，從而獲取更優(yōu)的配套資源，也有助于其在消費(fèi)金融行業(yè)樹(shù)立良好的市場(chǎng)聲譽(yù)。

近年來(lái)，在一系列金融監(jiān)管政策的指引下，消費(fèi)金融公司響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，堅(jiān)守專業(yè)化消費(fèi)信貸功能定位，不斷提升公司治理水平，優(yōu)化消費(fèi)金融服務(wù)。多家消費(fèi)金融公司一方面多渠道融資，加快向市場(chǎng)提供充足的信貸資源；另一方面依托數(shù)字化手段推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，滿足用戶多場(chǎng)景的高頻信貸需求。

隨著消費(fèi)市場(chǎng)逐步回暖，消費(fèi)金融行業(yè)面臨更多發(fā)展機(jī)遇。海爾消費(fèi)金融有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，消費(fèi)金融公司借助人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，強(qiáng)化公司風(fēng)險(xiǎn)防控，提升金融服務(wù)質(zhì)效。海爾消費(fèi)金融通過(guò)科技手段將金融服務(wù)嵌入醫(yī)美、教育、家電等場(chǎng)景，并實(shí)現(xiàn)全流程線上化商戶運(yùn)營(yíng)、自動(dòng)化審批決策和放款，對(duì)拉動(dòng)消費(fèi)起到明顯的促進(jìn)作用。截至目前，海爾消費(fèi)金融醫(yī)美、教育、家電場(chǎng)景已簽約1.1萬(wàn)多家合作商戶，累計(jì)為300萬(wàn)場(chǎng)景用戶提供資金支持。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的逐步擴(kuò)展，風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹認(rèn)為，如果沒(méi)有有效的風(fēng)控體系，增加信貸可能會(huì)導(dǎo)致違約和信用風(fēng)險(xiǎn)的上升。此次《評(píng)級(jí)辦法》明晰監(jiān)管思路，強(qiáng)化消費(fèi)金融公司公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等監(jiān)管要求，有助于推動(dòng)消費(fèi)金融公司合規(guī)發(fā)展、順利展業(yè)。隨著《評(píng)級(jí)辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施，消費(fèi)金融公司要持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 王寶會(huì)）