商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)探路前行

日前，在南開大學(xué)主辦、中國人壽再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中再壽險(xiǎn)”）承辦的保險(xiǎn)與精算四十人論壇2024年會(huì)上，中再壽險(xiǎn)正式發(fā)布《全球視野下商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展研究報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

記者在采訪中了解到，近年來，在人身險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)步入發(fā)展轉(zhuǎn)型期、各保險(xiǎn)公司在傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品遇到增長(zhǎng)瓶頸后，正積極尋求增量市場(chǎng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境下系統(tǒng)性開展商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)研究，總結(jié)全球市場(chǎng)商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)在不同發(fā)展階段的共性特征、發(fā)展規(guī)律和底層邏輯，能為發(fā)展中國特色商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)提供有力支撐。

《報(bào)告》認(rèn)為，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老產(chǎn)品體系中風(fēng)險(xiǎn)保障類的核心產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可以借助長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)提升儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品尤其是養(yǎng)老年金的產(chǎn)品吸引力，凸顯與其他金融產(chǎn)品不同的獨(dú)特價(jià)值，實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)產(chǎn)品向“人身保障+保證利益+浮動(dòng)收益”進(jìn)化。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國65歲及以上的人口為2.16億人，占比已達(dá)15.4%。有研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，我國失能老年人數(shù)將從2023年的4500萬人增長(zhǎng)到2050年的9750萬人，老年護(hù)理費(fèi)用總額將從2020年的5703億元增長(zhǎng)到2050年的超過54000億元，無論是失能老年人數(shù)量還是護(hù)理費(fèi)用均呈現(xiàn)出加速增長(zhǎng)趨勢(shì)。黨的二十屆三中全會(huì)提出，要積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。今年9月份，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提出，要提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生的保障水平，發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。我國保險(xiǎn)行業(yè)近年來在商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)方面作出了不少有益探索，但對(duì)于發(fā)展前景、戰(zhàn)略定位和實(shí)施路徑仍缺乏系統(tǒng)性和規(guī)律性的行業(yè)共識(shí)。

中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司原董事長(zhǎng)徐敬惠表示，《報(bào)告》深入探究分析美國、法國、日本等主要商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)市場(chǎng)的差異和共性，從歷史演進(jìn)、市場(chǎng)供需、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定義標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)營規(guī)則、鑒定執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)管理等維度進(jìn)行分析總結(jié)，并進(jìn)一步結(jié)合中國國情和市場(chǎng)訴求，提出發(fā)展建議，為促進(jìn)商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)發(fā)展，完善多層次社會(huì)保障體系建設(shè)出力獻(xiàn)策。與《報(bào)告》同步發(fā)布的，還有《海外市場(chǎng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和運(yùn)營管理研究報(bào)告》。該報(bào)告面向行業(yè)一線保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)、兩核、渠道等專業(yè)人員，圍繞長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的產(chǎn)品定位、產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)、兩核運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，梳理、分析海外經(jīng)驗(yàn)并提出在國內(nèi)的落地建議，是可參考使用的海外市場(chǎng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)匯總和長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的經(jīng)營技術(shù)細(xì)則。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，這兩份報(bào)告的發(fā)布旨在激發(fā)全行業(yè)對(duì)于商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的關(guān)注，凝聚發(fā)展共識(shí)，與行業(yè)攜手共同向人民生命全周期中尚未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)力，探索商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、豐富服務(wù)體系等，尋找人身險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展新的增長(zhǎng)極。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 于 泳）