湖北省地方金融條例

（2021年4月2日湖北省第十三屆人民代表大會常務(wù)委員會第二十二次會議通過）

湖北省人民代表大會常務(wù)委員會

公告

（第二百九十一號）

《湖北省地方金融條例》已由湖北省第十三屆人民代表大會常務(wù)委員會第二十二次會議于2021年4月2日通過，現(xiàn)予公布，自2021年7月1日起施行。

湖北省人民代表大會常務(wù)委員會

2021年4月2日

目 錄

第一章 總則

第二章 地方金融組織

第三章 地方金融發(fā)展與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

第四章 風(fēng)險防范與處置

第五章 監(jiān)督管理

第六章 法律責(zé)任

第七章 附則

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理，維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，發(fā)揮金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)與社會的作用，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本條例。

第二條 本條例適用于本省行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織及其活動的監(jiān)督管理、地方金融的發(fā)展與服務(wù)以及風(fēng)險防范與處置。

本條例所稱地方金融組織，是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)地方人民政府監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)活動的其他組織及其分支機(jī)構(gòu)。

本條例所稱地方金融監(jiān)督管理部門，是指縣級以上人民政府設(shè)立的地方金融監(jiān)督管理局（地方金融工作局）或者承擔(dān)相應(yīng)監(jiān)督管理職責(zé)的政府有關(guān)部門。

第三條 地方金融工作應(yīng)當(dāng)堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)，遵循依法依規(guī)、包容審慎、分類監(jiān)管、創(chuàng)新發(fā)展的原則，堅持促進(jìn)發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合，推動金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

第四條 省人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對地方金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制和監(jiān)督管理體系，依法履行地方金融監(jiān)督管理、風(fēng)險防范與處置責(zé)任，統(tǒng)籌地方金融改革發(fā)展穩(wěn)定重大事項，協(xié)調(diào)解決地方金融工作中的重大問題。

省金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)當(dāng)在地方金融發(fā)展與服務(wù)、地方金融監(jiān)督管理、風(fēng)險處置、信息共享和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，加強(qiáng)與國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的協(xié)作與配合。

市（州）、縣（市、區(qū)）人民政府依照屬地管理、分級負(fù)責(zé)原則，做好本行政區(qū)域內(nèi)地方金融工作，加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理能力和隊伍建設(shè)，承擔(dān)屬地金融風(fēng)險防范與處置、地方金融發(fā)展與服務(wù)等職責(zé)。

第五條 省地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)全省地方金融組織及其活動的監(jiān)督管理，協(xié)調(diào)、指導(dǎo)地方金融風(fēng)險防范與處置等工作，承擔(dān)省金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制的日常工作。

市（州）、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門依法做好本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織及其活動的監(jiān)督管理、地方金融風(fēng)險防范與處置等具體工作。

縣級以上人民政府發(fā)展改革、公安、司法行政、財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場監(jiān)督管理、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理等部門，按照各自職責(zé)，做好地方金融相關(guān)工作。

第六條 縣級以上人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融法律、法規(guī)以及相關(guān)知識的普及宣傳，提高公眾金融風(fēng)險防范意識。

廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體應(yīng)當(dāng)開展金融風(fēng)險防范公益性宣傳，加強(qiáng)對金融活動的輿論監(jiān)督。

第二章 地方金融組織

第七條 地方金融組織的設(shè)立、變更、終止，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)批準(zhǔn)、備案等手續(xù)。

國家規(guī)定須經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)方可設(shè)立的地方金融組織，由省地方金融監(jiān)督管理部門依照法律、法規(guī)的規(guī)定頒發(fā)經(jīng)營許可證。

未經(jīng)批準(zhǔn)，任何組織和個人不得設(shè)立地方金融組織，不得從事或者變相從事地方金融業(yè)務(wù)活動。

第八條 地方金融組織依法登記或者變更企業(yè)名稱時應(yīng)當(dāng)注明其主營金融業(yè)務(wù)字樣，并在登記經(jīng)營范圍時注明其取得經(jīng)營資格的全部金融業(yè)務(wù)字樣。

非地方金融組織在名稱和經(jīng)營范圍中，不得擅自使用含有相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)字樣或者可能造成公眾誤解的近似字樣。

第九條 地方金融組織開展經(jīng)營活動，應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)、誠實守信，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)公司治理，建立健全并嚴(yán)格遵守風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、關(guān)聯(lián)交易、反洗錢和反恐怖融資、金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)、信息披露等方面的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。

地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)滿足國家規(guī)定的任職條件，遵守法律、法規(guī)、國家有關(guān)規(guī)定以及組織章程的約定，有效防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

第十條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者適當(dāng)性制度，不得向金融消費(fèi)者推介與其自身需求、風(fēng)險承受能力等不相符合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不得違反金融消費(fèi)者意愿捆綁搭售產(chǎn)品、服務(wù)或者附加其他不合理條件。

地方金融組織提供產(chǎn)品、服務(wù)或者開展業(yè)務(wù)宣傳時，披露的信息應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整并充分提示風(fēng)險，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，不得超越核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展金融營銷宣傳。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對金融消費(fèi)者個人信息的保護(hù)，依法取得并確保信息安全；發(fā)生或者可能發(fā)生個人信息泄露、篡改、丟失的，應(yīng)當(dāng)及時采取補(bǔ)救措施，按照規(guī)定告知金融消費(fèi)者并向有關(guān)主管部門報告。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，妥善處理與金融消費(fèi)者的爭議。

第十一條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照國家和省有關(guān)規(guī)定定期向地方金融監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表以及注冊會計師出具的年度審計報告等材料。報送的材料和內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。

地方金融組織主要負(fù)責(zé)人下落不明或者接受刑事調(diào)查以及發(fā)生嚴(yán)重流動性風(fēng)險、出現(xiàn)重大負(fù)面輿情、群體性事件等重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后二十四小時內(nèi)，向地方金融監(jiān)督管理部門報告。

第十二條 省外地方金融組織在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并定期報告規(guī)定事項，接受監(jiān)督管理；本省地方金融組織在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起三十日內(nèi)，將有關(guān)情況報告省地方金融監(jiān)督管理部門。

國家對地方金融組織開展經(jīng)營活動有區(qū)域限制和規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十三條 地方金融組織因法律規(guī)定的解散、破產(chǎn)事由出現(xiàn)或者決定終止經(jīng)營相關(guān)金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)向地方金融監(jiān)督管理部門報告，接受地方金融監(jiān)督管理部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。

地方金融組織解散、被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，對相關(guān)業(yè)務(wù)承接、債務(wù)清償作出明確安排。解散、被依法宣告破產(chǎn)或者不再經(jīng)營相關(guān)金融業(yè)務(wù)的，省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法注銷其經(jīng)營許可。

第十四條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)依法規(guī)范經(jīng)營，禁止從事下列活動：

（一）非法集資、非法吸收存款或者變相吸收存款；

（二）出借、出租經(jīng)營資格；

（三）超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍開展金融業(yè)務(wù)；

（四）非法受托投資、自營或者受托發(fā)放貸款；

（五）國家和省規(guī)定的禁止從事的其他活動。

第十五條 鼓勵和支持地方金融組織依法成立行業(yè)協(xié)會，實行自律管理。

行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)及防范化解金融風(fēng)險的有關(guān)要求，完善行業(yè)自律管理約束機(jī)制，開展行業(yè)發(fā)展研究、誠信體系建設(shè)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、職業(yè)技能培訓(xùn)和會員權(quán)益保護(hù)等工作，并接受地方金融監(jiān)督管理部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第三章 地方金融發(fā)展與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

第十六條 省人民政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)國家金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定本行政區(qū)域的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，將地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展作為重要組成部分，明確發(fā)展目標(biāo)、任務(wù)、重點和保障措施等內(nèi)容。

市（州）人民政府根據(jù)省金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，制定本行政區(qū)域的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，推進(jìn)地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

第十七條 省人民政府應(yīng)當(dāng)綜合區(qū)位、產(chǎn)業(yè)、資源等因素，加強(qiáng)金融對外開放和區(qū)域協(xié)同發(fā)展，支持中部地區(qū)和長江中游區(qū)域金融中心等金融集聚區(qū)建設(shè)，增強(qiáng)金融資源集聚和輻射能力。

金融集聚區(qū)所在地人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政策扶持，做好機(jī)構(gòu)培育、市場建設(shè)、人才引進(jìn)、環(huán)境營造等工作。

第十八條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)通過引進(jìn)、培育等方式，支持信用評級、征信服務(wù)、資產(chǎn)評估、保險代理、融資倉儲等金融中介服務(wù)組織發(fā)展，推動金融服務(wù)中心、金融超市建設(shè)，構(gòu)建高效便捷的專業(yè)化金融中介服務(wù)體系。

第十九條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)采取措施，鼓勵發(fā)展多層次資本市場，指導(dǎo)、幫助企業(yè)依法開展股份制改制、上市、掛牌，引導(dǎo)企業(yè)通過股權(quán)投資、股票債券發(fā)行等方式融資，提高直接融資比重，改善融資結(jié)構(gòu)。

支持區(qū)域性股權(quán)市場為中小企業(yè)提供培育規(guī)范、改制掛牌、股權(quán)融資等服務(wù)。

第二十條 縣級以上人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)依法為地方金融組織開展相關(guān)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)提供便利，及時為其辦理抵（質(zhì)）押登記，與區(qū)域性股權(quán)市場建立股權(quán)登記對接機(jī)制。

鼓勵為地方金融組織開展金融業(yè)務(wù)活動提供支持，人民銀行派出機(jī)構(gòu)依法為地方金融組織提供信用信息查詢支持，金融機(jī)構(gòu)依法為地方金融組織提供資金托管、存管和結(jié)算等業(yè)務(wù)支持。

第二十一條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)推動金融與科技融合發(fā)展，支持云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興科技在金融服務(wù)和監(jiān)督管理領(lǐng)域的運(yùn)用；建立金融創(chuàng)新激勵和保護(hù)機(jī)制，推動金融科技產(chǎn)品、服務(wù)和商業(yè)模式的合規(guī)創(chuàng)新。

鼓勵金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織運(yùn)用金融科技手段優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，豐富服務(wù)渠道，完善產(chǎn)品供給，提升金融服務(wù)水平。

第二十二條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)采取措施，引導(dǎo)金融要素投向重點產(chǎn)業(yè)、重點項目和重點領(lǐng)域，建立健全政府、金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織與企業(yè)的協(xié)調(diào)、對接機(jī)制，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，逐步健全適應(yīng)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融支持體系。

第二十三條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)制定符合本地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的普惠金融支持措施，通過財政貼息、設(shè)立紓困基金等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織加強(qiáng)對小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體的金融服務(wù)。

縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)推動建立政府性融資擔(dān)保體系，加強(qiáng)政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作，通過資本金持續(xù)補(bǔ)充、代償補(bǔ)償、保費(fèi)補(bǔ)貼和業(yè)務(wù)補(bǔ)助等機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模。

鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對以普惠金融為主要業(yè)務(wù)的地方金融組織加大支持力度。

第二十四條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)能力建設(shè)，推動建立知識產(chǎn)權(quán)價值評估體系、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險管理等機(jī)制，搭建知識產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)平臺，引導(dǎo)金融資本與知識產(chǎn)權(quán)資源對接，加大對科技型企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持力度。

支持社會資本創(chuàng)辦知識產(chǎn)權(quán)投融資經(jīng)營和服務(wù)機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)知識產(chǎn)權(quán)評估、交易、代理、法律等服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)入知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)市場，推動形成多方參與的知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系。

第二十五條 省地方金融監(jiān)督管理部門協(xié)調(diào)推廣國家綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，依法組織制定國家綠色金融標(biāo)準(zhǔn)配套制度或者補(bǔ)充性地方綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，支持相關(guān)機(jī)構(gòu)參與國際、國內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)制定工作。

縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)采取措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織為支持應(yīng)對氣候變化、環(huán)境改善、資源節(jié)約高效利用和生態(tài)環(huán)境保護(hù)等經(jīng)濟(jì)活動提供金融服務(wù)。

支持專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)市場需求，為綠色金融業(yè)務(wù)提供碳排放權(quán)、排污權(quán)、用能權(quán)、水權(quán)等環(huán)境權(quán)益相關(guān)的資產(chǎn)評估、認(rèn)證、咨詢、資產(chǎn)處置等服務(wù)。

第二十六條 省人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融信用體系建設(shè)，推進(jìn)相關(guān)部門政務(wù)數(shù)據(jù)、公共數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)歸集，加強(qiáng)信息互通共享、信用披露和信用分類評級等工作，構(gòu)建守信激勵和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，營造良好的金融信用環(huán)境。

縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，完善金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織與中小企業(yè)的信用信息對接機(jī)制，提升信用服務(wù)中小企業(yè)融資發(fā)展的能力。

鼓勵金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織對信用狀況良好的市場主體在貸款授信、費(fèi)率利率、還款方式等方面給予優(yōu)惠或者便利。

第二十七條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融法治環(huán)境建設(shè)，建立健全金融糾紛多元化解機(jī)制，支持設(shè)立金融糾紛調(diào)解中心，加大金融債權(quán)保護(hù)和打擊惡意逃廢金融債務(wù)工作力度。

司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)推進(jìn)金融司法機(jī)制創(chuàng)新，加大金融債權(quán)司法保護(hù)力度，提升司法服務(wù)金融發(fā)展水平。

第二十八條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)將金融人才培養(yǎng)和引進(jìn)計劃納入人才支持政策體系，建立健全與地方金融發(fā)展相適應(yīng)的人才培養(yǎng)、引進(jìn)、使用、評價、激勵、流動機(jī)制，引進(jìn)和培養(yǎng)高層次、復(fù)合型金融人才。

縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)完善金融人才服務(wù)體系，對符合條件的金融人才按照規(guī)定在戶口登記、住房保障、子女入學(xué)、醫(yī)療保障等方面提供便利。

第四章 風(fēng)險防范與處置

第二十九條 省人民政府應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌推進(jìn)地方金融綜合統(tǒng)計和監(jiān)督管理信息共享，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和分析能力建設(shè)，協(xié)調(diào)、督促下級人民政府、有關(guān)部門及時發(fā)現(xiàn)和處置各類金融風(fēng)險。

第三十條 縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立地方金融監(jiān)督管理、公安、財政、商務(wù)、市場監(jiān)督管理、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理等相關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)以及國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)參與的地方金融風(fēng)險防范與處置工作機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案，牽頭依法打擊非法集資等非法金融活動，取締非法金融機(jī)構(gòu)，及時穩(wěn)妥處置金融風(fēng)險。

第三十一條 地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全地方金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和早期預(yù)防機(jī)制，開展風(fēng)險評估；根據(jù)監(jiān)測預(yù)警信息向相關(guān)行業(yè)主管部門提示風(fēng)險，督促、指導(dǎo)其及時開展本行業(yè)、本領(lǐng)域的風(fēng)險排查，跟蹤風(fēng)險變化并報送相關(guān)信息。

相關(guān)行業(yè)主管部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工，加強(qiáng)本行業(yè)、本領(lǐng)域防范非法金融活動的宣傳教育、風(fēng)險排查工作，發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)及時報送同級人民政府，并配合開展化解和處置工作。

第三十二條 縣級以上人民政府根據(jù)地方金融風(fēng)險類別、等級等情形，組織或者協(xié)調(diào)有關(guān)單位采取下列措施：

（一）國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)或者非銀行支付機(jī)構(gòu)，依法采取風(fēng)險處置措施；

（二）公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查處涉嫌金融犯罪活動，依法及時采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施；

（三）市場監(jiān)督管理部門對涉嫌違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，暫?；蛘卟挥柁k理登記、備案等相關(guān)事項；

（四）網(wǎng)信、通信管理部門對涉嫌違法違規(guī)開展網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，依法采取限制或者暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、關(guān)閉網(wǎng)站等措施；

（五）司法機(jī)關(guān)對涉嫌違法違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)和相關(guān)涉案人員可能轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為依法采取限制措施。

第三十三條 地方金融組織存在重大風(fēng)險隱患的，經(jīng)注冊地地方金融監(jiān)督管理部門申請，省地方金融監(jiān)督管理部門可以依法采取限制經(jīng)營活動、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、責(zé)令停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、暫停登記事項變更等控制風(fēng)險擴(kuò)大的措施。

采取前款規(guī)定的措施仍不能控制風(fēng)險擴(kuò)大、可能嚴(yán)重影響區(qū)域金融穩(wěn)定的，經(jīng)省人民政府批準(zhǔn)，省地方金融監(jiān)督管理部門可以對該地方金融組織依法采取接管、安排其他同類地方金融組織實施業(yè)務(wù)托管或者促成重組等措施，并聯(lián)合有關(guān)部門開展風(fēng)險處置。

第三十四條 地方金融組織的重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除并具備正常經(jīng)營能力、可以繼續(xù)從事地方金融業(yè)務(wù)活動的，省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時解除相關(guān)處置措施。

地方金融組織的重大風(fēng)險隱患無法消除或者不具備正常經(jīng)營能力的，省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法注銷其經(jīng)營許可，并進(jìn)行公示。

第三十五條 國務(wù)院金融管理部門監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)活動可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險的，縣級以上人民政府應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門協(xié)助國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險處置相關(guān)工作。

對非法金融業(yè)務(wù)活動定性不明、存在爭議的，由省地方金融監(jiān)督管理部門提交國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、依法處置。

第三十六條 非金融企業(yè)存在資金周轉(zhuǎn)困難或者資不抵債等情況，可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險的，由企業(yè)所在地市（州）、縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開展風(fēng)險處置相關(guān)工作。

第三十七條 對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成跨區(qū)域金融風(fēng)險以及其他影響社會穩(wěn)定的重大金融風(fēng)險，國家未明確處置責(zé)任部門的，屬于企業(yè)的，由注冊地人民政府承擔(dān)協(xié)調(diào)處置責(zé)任，屬于個人的，由其住所地或者經(jīng)常居住地人民政府承擔(dān)協(xié)調(diào)處置責(zé)任；風(fēng)險發(fā)生地人民政府應(yīng)當(dāng)予以配合。

國家對金融風(fēng)險防范與處置職責(zé)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三十八條 市（州）、縣（市、區(qū)）人民政府依照本條例第三十二條、第三十五條、第三十六條、第三十七條規(guī)定處置有困難的，可以提請上級人民政府協(xié)調(diào)處置。

第三十九條 開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格控制風(fēng)險。

縣級以上人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)協(xié)同國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)共同開展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理，加強(qiáng)信息共享、風(fēng)險排查和處置等方面的協(xié)作。

第四十條 任何組織和個人不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定以廣告、公開勸誘等方式，向社會不特定對象或者超出法定數(shù)量的特定對象開展資金募集宣傳，對投資收益或者投資效果作出保本、保收益、無風(fēng)險等保證性承諾。

廣告經(jīng)營者和廣告發(fā)布者設(shè)計、制作、代理、發(fā)布金融類廣告，應(yīng)當(dāng)依法查驗發(fā)布企業(yè)的業(yè)務(wù)資質(zhì)和相關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容；對內(nèi)容不符或者證明文件不全的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。市場監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)發(fā)布金融類廣告行為的監(jiān)督管理。

第五章 監(jiān)督管理

第四十一條 省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織信息公示制度和分類監(jiān)督管理制度，定期公示、更新地方金融組織名單和相關(guān)批準(zhǔn)、備案以及監(jiān)督管理等信息；根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，針對不同業(yè)態(tài)的性質(zhì)、特點等制定相應(yīng)的監(jiān)督管理實施細(xì)則。

地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)地方金融組織的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)險狀況等，確定監(jiān)督檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第四十二條 省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)組織建立全省統(tǒng)一的地方金融監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，對地方金融組織的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)督，做好實時監(jiān)測、統(tǒng)計分析、風(fēng)險預(yù)警、信息發(fā)布等工作。地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照要求接入信息系統(tǒng)。

第四十三條 地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以依法采取下列措施對地方金融組織實施現(xiàn)場檢查:

（一）詢問有關(guān)人員，要求其對檢查事項作出說明；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，檢查有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)；

（三）對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備及存儲介質(zhì)等先行登記封存；

（四）依法查詢有關(guān)賬戶；

（五）其他依法可以采取的措施。

地方金融監(jiān)督管理部門實施上述措施，應(yīng)當(dāng)取得地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書，根據(jù)需要可以聘請第三方機(jī)構(gòu)參與；檢查結(jié)束后應(yīng)當(dāng)依法形成檢查記錄并存檔。

地方金融監(jiān)督管理部門、參與監(jiān)督檢查的第三方機(jī)構(gòu)及其工作人員，對于履行職責(zé)中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和個人隱私等，應(yīng)當(dāng)保密。

第四十四條 地方金融監(jiān)督管理部門在履行職責(zé)過程中，發(fā)現(xiàn)地方金融組織有涉嫌違反監(jiān)管要求的行為或者存在其他風(fēng)險隱患的，可以與地方金融組織實際控制人、主要股東、法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就相關(guān)業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

地方金融監(jiān)督管理部門在履行職責(zé)過程中，發(fā)現(xiàn)非地方金融組織涉嫌從事地方金融業(yè)務(wù)的，可以采取監(jiān)管談話、查閱資料、制發(fā)風(fēng)險提示函等方式了解和提示風(fēng)險；發(fā)現(xiàn)存在重大風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)向相關(guān)部門提出建議，采取本條例第三十二條規(guī)定的相關(guān)措施。

第四十五條 省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織及其從業(yè)人員的信用檔案，依法將相關(guān)信用信息向省社會信用信息服務(wù)平臺歸集，推動與國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)互聯(lián)互通。

地方金融組織違反法律、法規(guī)的規(guī)定，造成嚴(yán)重后果或者嚴(yán)重不良社會影響的，省地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)將其列入嚴(yán)重失信主體名單，并同時公布名單的列入、移出條件和救濟(jì)途徑。

地方金融組織被列入嚴(yán)重失信主體名單的，有關(guān)部門可以依法對該地方金融組織及其相關(guān)責(zé)任人員實施聯(lián)合懲戒。

第四十六條 任何組織和個人有權(quán)對地方金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為進(jìn)行投訴和舉報。

地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全投訴舉報機(jī)制，公布受理方式，及時處理投訴舉報，并對舉報人的身份及相關(guān)信息予以保密。

第六章 法律責(zé)任

第四十七條 違反本條例規(guī)定，法律、法規(guī)有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四十八條 違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織，或者從事、變相從事地方金融業(yè)務(wù)活動的，由地方金融監(jiān)督管理部門聯(lián)合有關(guān)部門責(zé)令關(guān)閉或者責(zé)令停止經(jīng)營，處50萬元以上500萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

地方金融組織未按照國家規(guī)定辦理備案的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期未改正的，處5萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第四十九條 違反本條例規(guī)定，地方金融組織超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍從事其他地方金融業(yè)務(wù)的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，給予警告，處5萬元以上20萬元以下罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期未改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第五十條 違反本條例規(guī)定，地方金融組織有下列情形之一的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正；逾期未改正的，處5萬元以上20萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證：

（一）未按照規(guī)定建立業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度；

（二）未按照規(guī)定報送相關(guān)材料；

（三）未按照規(guī)定報告重大風(fēng)險事件或者有關(guān)事項；

（四）未按照規(guī)定向金融消費(fèi)者如實提示風(fēng)險、披露相關(guān)信息，或者違反金融消費(fèi)者意愿捆綁搭售產(chǎn)品、服務(wù)或者附加其他不合理條件；

（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則、損害公眾合法權(quán)益的情形。

第五十一條 違反本條例規(guī)定，地方金融組織拒絕、阻礙地方金融監(jiān)督管理部門實施非現(xiàn)場監(jiān)督、現(xiàn)場檢查或者拒絕配合執(zhí)行相關(guān)風(fēng)險處置措施的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第五十二條 依照本條例規(guī)定對地方金融組織實施處罰的，實施處罰的部門可以根據(jù)具體情形，對負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他直接責(zé)任人員處2萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由省地方金融監(jiān)督管理部門依法采取限制從業(yè)等措施。

第五十三條 國家機(jī)關(guān)及其工作人員在地方金融監(jiān)督管理工作中玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，由其主管機(jī)關(guān)或者監(jiān)察機(jī)關(guān)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分。

第七章 附則

第五十四條 區(qū)域性投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場所參照適用本條例。

第五十五條 本條例自2021年7月1日起施行。