服務(wù)企業(yè)超2萬家興業(yè)銀行“芝麻開花”為科創(chuàng)小巨人排解“成長煩惱”

2013年在無錫奧特維科技股份有限公司訂單僅有300萬元的初創(chuàng)階段，興業(yè)銀行即給予首筆300萬元貸款，成為首家提供授信支持的銀行。作為客戶的主辦銀行，7年來，興業(yè)銀行按照“一企一策”原則，圍繞企業(yè)不同發(fā)展階段差異化金融服務(wù)需求，提供融資、現(xiàn)金管理、對公理財、薪資代發(fā)、私人銀行等全方位、定制化金融服務(wù)，助力企業(yè)從新三板順利登陸科創(chuàng)板。目前興業(yè)銀行給予其授信額度已達到1.6億元。

從企業(yè)初創(chuàng)期不拘一格“雪中送炭”，到成長期的“一路相伴”，興業(yè)銀行始終堅持與科創(chuàng)企業(yè)相伴成長的服務(wù)理念，圍繞企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段的融資難點、堵點，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，持續(xù)迭代升級科創(chuàng)金融服務(wù)體系，提供覆蓋全生命周期的綜合化金融解決方案，大力實施以支持科技創(chuàng)新型企業(yè)成長為核心的“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”培育計劃。十年來服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超2萬家，提供授信支持超1600億元。

投貸聯(lián)動覆蓋企業(yè)全生命周期

在科創(chuàng)金融服務(wù)上，興業(yè)銀行以開放銀行思維，聯(lián)動芝麻開花生態(tài)聯(lián)盟內(nèi)的PE/VC投資機構(gòu)，積極開展外部投資機構(gòu)主“投”、興業(yè)銀行主“貸”的“股債聯(lián)動”服務(wù)。

工業(yè)機器人系統(tǒng)集成商江蘇北人即是該行投貸聯(lián)動模式的受益者之一。在江蘇北人早期成長過程中，興業(yè)銀行憑借長期服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)能力，與股權(quán)投資機構(gòu)元禾控股聯(lián)動，針對企業(yè)無法提供傳統(tǒng)抵質(zhì)押擔(dān)保的難題，通過興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”產(chǎn)品在企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時期給予2000萬元授信支持，推動企業(yè)不斷發(fā)展壯大，并于2019年12月登陸科創(chuàng)板。

目前興業(yè)銀行已與達晨財智、毅達資本、元禾控股等近百家優(yōu)秀創(chuàng)投機構(gòu)建立戰(zhàn)略合作生態(tài)聯(lián)盟，投聯(lián)貸產(chǎn)品最高可按照投資金額的90%配套信用貸款，融資金額可達3000萬元，期限3年。

在構(gòu)建外部投貸聯(lián)動金融生態(tài)圈的同時，興業(yè)銀行還積極發(fā)揮集團綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，加強集團內(nèi)部投貸聯(lián)動。作為一家專注于提供集MBR膜生物反應(yīng)器技術(shù)和新能源技術(shù)于一體的完整水處理系統(tǒng)的企業(yè)，上海世浦泰環(huán)?？萍技瘓F有限公司當(dāng)時便是以興業(yè)銀行子公司作為股權(quán)投資機構(gòu)、上海分行作為貸款銀行的模式，獲得了興業(yè)銀行集團股權(quán)投資和信用免擔(dān)保貸款全方位支持，解決了企業(yè)發(fā)展過程中面臨的資金難題。

據(jù)介紹，針對興業(yè)銀行“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”培育庫內(nèi)企業(yè)引進戰(zhàn)略或財務(wù)投資需求，興業(yè)銀行依托“芝麻開花·興投資”線上投融資對接平臺，聯(lián)動深交所旗下深圳證券信息有限公司“燧石星火”平臺，加強股權(quán)融資撮合，滿足科創(chuàng)企業(yè)多種融資需求。

創(chuàng)新打造“技術(shù)流”專屬評價體系

當(dāng)前我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，以科創(chuàng)板上市企業(yè)為代表的新動能、新業(yè)態(tài)、新經(jīng)濟正蓬勃發(fā)展。銀行傳統(tǒng)的緊盯財務(wù)報表、增信模式的信貸判斷邏輯以及風(fēng)險控制模式已無法適應(yīng)科技創(chuàng)新時代的到來。

對此，興業(yè)銀行打破銀行傳統(tǒng)信貸評價模式，創(chuàng)新推出科創(chuàng)企業(yè)“技術(shù)流”專屬評價體系，并在福建省“金服云”平臺正式上線。相對于傳統(tǒng)以企業(yè)財務(wù)狀況為依據(jù)的“資金流”評價體系，“技術(shù)流”評價體系著重考察企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團隊實力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎項等科技創(chuàng)新能力，推動科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化，優(yōu)先運用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單融資等信用以及信用組合擔(dān)保方式，進一步拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。同時，結(jié)合“芝麻開花·科創(chuàng)小巨人”客戶中長期融資需求，興業(yè)銀行升級推出中期流貸、項目貸款解決方案。

“下階段，興業(yè)銀行將繼續(xù)發(fā)揮科創(chuàng)金融專業(yè)優(yōu)勢，通過‘芝麻開花·科創(chuàng)小巨人’培育計劃，以主辦銀行服務(wù)模式，為科創(chuàng)企業(yè)成長打造全鏈條服務(wù)，與科技創(chuàng)新同頻共振，為雙循環(huán)新發(fā)展格局加快形成提供有力的金融支撐?！迸d業(yè)銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順表示。