新模式破解融資難 “4321”新型政銀擔(dān)亟待加速發(fā)力

湖北日?qǐng)?bào)全媒記者張陽(yáng)春

破解小微企業(yè)融資難，多方分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、提供擔(dān)保增信是有效舉措之一。去年11月，首單“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)貸款在湖北落地。半年多時(shí)間來(lái)，這一新模式推進(jìn)情況如何？

落地近200筆貸款

“4321”模式讓一些小微企業(yè)融資難題得以破解。

位于武漢光谷的優(yōu)力克自動(dòng)化系統(tǒng)工程股份有限公司，是一家主營(yíng)汽車(chē)行業(yè)自動(dòng)化系統(tǒng)集成的公司。為進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模，公司希望從銀行貸款，但因公司主要是輕資產(chǎn)，苦于沒(méi)有充足可抵押資產(chǎn)等原因，融資需求難以滿(mǎn)足。借力“4321”模式，5月光大銀行武漢分行提供了200萬(wàn)元貸款，解優(yōu)力克之渴。

所謂“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制指的是，倘若企業(yè)無(wú)力償還到期貸款，政府性融資擔(dān)保公司、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、當(dāng)?shù)厥锌h政府按4∶3∶2∶1比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。具體操作是，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，先由擔(dān)保公司向銀行代償80%風(fēng)險(xiǎn)，省再擔(dān)保集團(tuán)和地方政府再分別向擔(dān)保公司支付30%和10%的損失金額?！?321”模式，是國(guó)家有關(guān)部門(mén)積極推行的一項(xiàng)普惠金融措施，也是對(duì)擔(dān)保體系的重構(gòu)。我省部分地方政府積極對(duì)接，政銀擔(dān)業(yè)務(wù)取得明顯成效。到6月底，全省有34個(gè)市縣區(qū)、19家銀行、34家擔(dān)保公司與省再擔(dān)保集團(tuán)簽署了合作協(xié)議，參與銀行數(shù)量在全國(guó)名列前茅，荊州、咸寧等9個(gè)市州的15個(gè)縣市區(qū)有實(shí)質(zhì)性“4321”貸款落地，共192筆、7.06億元。

距年內(nèi)目標(biāo)差距不小

“雖然成效突出，但總體規(guī)模還不大?！蔽沂°y行業(yè)相關(guān)人士稱(chēng)。我省制定的目標(biāo)是，今年實(shí)現(xiàn)市州全覆蓋，新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)規(guī)模不低于35億元。目前，距離這一目標(biāo)尚有不小的差距。

首先，擔(dān)保公司整體經(jīng)營(yíng)狀況不佳，影響了“4321”模式的推廣。全省約有一半左右擔(dān)保公司業(yè)務(wù)基本停擺。部分市縣政府性融資擔(dān)保公司資金嚴(yán)重緊缺，在已無(wú)代償能力，且無(wú)有效資產(chǎn)的情況下，銀行已停止授信，基本喪失融資擔(dān)保能力。此外，還有近半市縣沒(méi)有政府性融資擔(dān)保公司，無(wú)法承載小微企業(yè)增信擔(dān)保的政策性職能。

地方政府光有熱情還不夠，還要拿出真金白銀，安排風(fēng)險(xiǎn)代償資金。目前，部分地方政府支持力度不夠大。全省有一半左右市縣安排了1000萬(wàn)元至3000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)代償專(zhuān)項(xiàng)資金，以落實(shí)10%的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任。

一些銀行積極性不高或在觀望，也影響“4321”模式的推廣。據(jù)介紹，目前銀行機(jī)構(gòu)存在“去擔(dān)保化”現(xiàn)象，少數(shù)銀行甚至明確表示不與擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。還有一些銀行雖然與省再擔(dān)保集團(tuán)簽訂了“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)協(xié)議，但不愿分擔(dān)20%風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有擔(dān)保貸款項(xiàng)目落地。一些銀行認(rèn)為，新模式下要求他們承擔(dān)20%的風(fēng)險(xiǎn)，這與傳統(tǒng)擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)有著本質(zhì)的區(qū)別，不少基層銀行還難以接受這一轉(zhuǎn)變。

省財(cái)政每年1億獎(jiǎng)勵(lì)擔(dān)保

“4321”模式不僅沒(méi)有增加企業(yè)融資成本，還有效控制了企業(yè)負(fù)擔(dān)。這一合作模式要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)向企業(yè)收取的擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1.5%，省再擔(dān)保集團(tuán)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行1‰或2‰的優(yōu)惠再擔(dān)保費(fèi)率，費(fèi)用從擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保費(fèi)中收取，不額外增加企業(yè)負(fù)擔(dān)。另外，銀行貸款利率上浮原則上不超過(guò)30%，銀行、擔(dān)保公司均不向小微企業(yè)收取保證金。

有助于緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的好舉措，如何加快推廣、擴(kuò)大覆蓋面？

近日，省地方金融監(jiān)督管理局與省財(cái)政廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》，提出每個(gè)市縣要著力培育1家政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)各地統(tǒng)籌整合現(xiàn)有財(cái)政資金或盤(pán)活財(cái)政存量資金，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金。從2019年起，省級(jí)財(cái)政在積極爭(zhēng)取中央保費(fèi)補(bǔ)貼政策支持同時(shí)，每年統(tǒng)籌安排1億元，對(duì)擴(kuò)大小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模及首次融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保成效明顯的市縣予以獎(jiǎng)補(bǔ)。

同時(shí)，金融監(jiān)管部門(mén)要求銀行針對(duì)“4321”新模式，開(kāi)發(fā)具有針對(duì)性的金融服務(wù)產(chǎn)品，加強(qiáng)與擔(dān)保、再擔(dān)保的業(yè)務(wù)對(duì)接。我省還將強(qiáng)化新型政銀擔(dān)合作機(jī)制考核，將各地參與新型政銀擔(dān)合作機(jī)制進(jìn)展情況納入全省金融信用市州縣評(píng)定指標(biāo)考評(píng)內(nèi)容。