“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣” 警惕互聯網非法集資陷阱

不法分子打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“以房養(yǎng)老”等旗號招搖撞騙——

遠離互聯網非法集資

經濟日報·中國經濟網記者 錢箐旎

“天上不會掉餡餅”，網上也沒有“免費的午餐”，投資者應注意抵制誘惑，謹慎面對互聯網理財，謹慎對待自己的血汗錢，防范互聯網非法集資—

近段時間以來，非法集資活動呈現出“上網跨域”的特點，互聯網金融平臺領域案件多發(fā)頻發(fā)，部分不法分子打著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“以房養(yǎng)老”等旗號開展非法集資活動，極大損害了人民群眾的利益。什么是非法集資？怎么才能守護好你我的血汗錢？

什么是非法集資

根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。

據了解，非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性4個特征要件。其中，非法性是指未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；公開性是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；利誘性是指承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；社會性是指向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

日前，北京市2019年“攜手筑網 同防共治”防范非法集資宣傳月集中宣教活動舉行。在現場，揭開了本次活動的序幕，并首次公開播放防范非法集資公益廣告宣傳片《知道篇》。

在視頻中有這樣一段話，道出了互聯網非法集資的本質，“保本金、高利息、低風險、零門檻，看上去很美，但你能接受被騙得一分不剩嗎？天上不會掉餡餅，網上也沒有免費的午餐，抵制誘惑，謹慎面對互聯網理財，謹慎對待自己的血汗錢，保持冷靜，珍惜資產，防范互聯網非法集資”。

業(yè)內專家表示，非法集資常見手段主要有4種，一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

如何識別和防范

“如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕?！北O(jiān)管部門有關工作人員表示，包括以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；以投資養(yǎng)老產業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財等內容廣告?zhèn)鲉蔚?；以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

與此同時，該人士提醒，在投資理財時還要注意：不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。要通過正規(guī)渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。注意保護個人信息，關注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

一位業(yè)內專家表示，防范非法集資可以采用“四看三思等一夜”法。具體來看，“四看”即一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

“三思”即一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規(guī)律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

“等一夜”是指遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。