湖北銀行：深耕本土，助力小微企業(yè)蓬勃發(fā)展

湖北銀行于2011年2月27日，在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感等5家城商行的基礎上，采取新設合并方式組建而成，總部設在武漢。作為我省土生土長的地方法人銀行，湖北銀行自成立以來，始終堅持“服務政府、服務中小、服務民眾”的市場定位，立足地方、深耕本土。七年來，湖北銀行把小微金融業(yè)務作為全行發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點，致力于打造“小微企業(yè)伙伴銀行”和“小微金融服務綜合供應商”，建立起了“小微貸簡單快”的品牌形象，用一步一個腳印的態(tài)度踐行著普惠金融的社會責任，以“功成必定有我”的擔當全力支持湖北經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展。

明確自身定位

舉全行之力發(fā)展小微金融業(yè)務

湖北銀行立足自身實際，將中小微企業(yè)作為核心客戶和最主要的服務對象。湖北銀行的黨委班子、董事會、高管層在小微金融服務上思想高度統(tǒng)一，在體制機制建設上大破大立，在財務、人事資源配置上全力支持。按照銀監(jiān)會“六項機制”和“四單”原則成立了小企業(yè)金融服務中心，實行事業(yè)部制的管理模式，以單獨的部門、單獨的隊伍、單獨的考核、單獨的信貸系統(tǒng)、單獨的資源配置開展小微金融服務。

圖說：湖北銀行竭誠為民營企業(yè)服務。

湖北銀行于2012年成立小企業(yè)金融服務中心，2014年末獲得中國銀監(jiān)會批準的湖北省內(nèi)第一家小微專營機構(gòu)金融牌照，著力于打通小微金融服務的“最后一公里”，推動重心下沉、機構(gòu)下沉、服務下沉。截至目前，已在13個市州設立了16個分中心,組建了42個小微金融服務專營團隊，是全省規(guī)模最大、功能最全、覆蓋最廣的小微專營團隊，小微金融服務的“輻射網(wǎng)”越織越密、越織越牢。

抓服務提升

真情實意服務民營和小微企業(yè)

小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉，在推動經(jīng)濟增長、促進就業(yè)增加、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面發(fā)揮著重要作用。近年來，小微企業(yè)不同程度地面臨著融資難融資貴等問題，成為制約其健康發(fā)展的重要因素。

中國銀監(jiān)會在繼續(xù)監(jiān)測“三個不低于”、確保小微企業(yè)信貸總量穩(wěn)步擴大的基礎上，重點針對單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款，提出“兩増兩控”的新目標。

一直以來，湖北銀行積極響應政策號召，把小微企業(yè)作為主要客戶群體，不斷提升金融服務小微企業(yè)的規(guī)模及質(zhì)效，傾力發(fā)展小微金融業(yè)務。一是主動讓利降成本，為緩解困難企業(yè)的資金壓力，該行根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營情況，對貸款利率進行主動降息，讓利于企業(yè)，與其共渡難關(guān)。二是主動承擔費用降成本，嚴格落實國家宏觀政策及監(jiān)管要求，減輕企業(yè)稅費負擔，主動承擔中小企業(yè)在該行辦理抵質(zhì)押類貸款所產(chǎn)生的登記費、評估費等，除正常收取貸款利息外，不收取任何辦理費用，真正實現(xiàn)中小企業(yè)在湖北銀行“零費用”融資。

2萬多戶小微企業(yè)從湖北銀行行得到了真真切切的金融獲得感。截止2018年10月末，湖北銀行小微企業(yè)貸款余額達466.8億，占到全行各項貸款余額的41.8%。

整合內(nèi)部資源

搭建綜合金融服務網(wǎng)絡體系

湖北銀行主動向內(nèi)挖潛，充分調(diào)動小微專營機構(gòu)和各分支行的“兩個積極性”，通過開展金融網(wǎng)格化服務和深耕“四區(qū)”活動，形成聯(lián)動營銷、優(yōu)勢互補。

在互聯(lián)網(wǎng)新服務模式上，湖北銀行也進行了有益的探索。針對中小企業(yè)的“成長貸”和小微企業(yè)“快捷貸”，針對小微企業(yè)主和個體工商戶的“家園e貸”，作為省內(nèi)首批“銀稅互動”試點行，湖北銀行正在大力推動“稅易貸”平臺系統(tǒng)建設。通過導入納稅信息、風險建模、大數(shù)據(jù)分析，“稅易貸”不僅可以批量獲客，還能“秒批秒貸”。

理念創(chuàng)新

對待所有民營和小微企業(yè)客戶一視同仁

“小微貸簡單快”，隨著這句響亮的品牌口號迅速傳播，湖北銀行體貼入微的服務受到市場和小微企業(yè)客戶的廣泛歡迎。

武昌區(qū)南湖某社區(qū)超市劉老板每年進貨急缺資金時，只能開口找親友借。今年，收到湖北銀行客戶經(jīng)理掃街營銷時留下的宣傳單后，劉老板抱著試一試的心態(tài)打通客戶經(jīng)理的電話。湖北銀行的客戶經(jīng)理很快就到他的小超市進行實地調(diào)查、收集材料，不到三天的時間，就給劉老板發(fā)放一筆期限半年、總金額30萬的信用類貸款。劉老板感慨地說：以后做生意需要資金，找湖北銀行就對了。

為了打破信息不對稱，把金融產(chǎn)品送到小微企業(yè)手中，湖北銀行加強銀政企合作，深入商圈、工業(yè)園區(qū)、大市場。在漢正街商圈，小企業(yè)金融中心將市場細化為金融網(wǎng)格，為每一個網(wǎng)格設立了“網(wǎng)格員”。

管理創(chuàng)新，讓貸款流程提速。湖北銀行在小微業(yè)務授信審批上，實行矩陣式授權(quán)模式，將貸款審批權(quán)授予最了解市場和客戶的一線業(yè)務人員。200萬元以下的貸款只要2名有權(quán)限客戶經(jīng)理即可組成貸審會進行審批。

湖北銀行堅持“沒有不好的客戶，只有做不好的銀行”“沒有不好的行業(yè)，只有做不好的客戶”的經(jīng)營觀念，對待所有民營和小微企業(yè)客戶一視同仁，只要是認認真真做生意的，都是目標客戶，都可以來申請貸款，沒有行業(yè)、規(guī)模等等的門檻限制。目前，該行現(xiàn)有客戶中80%是個體工商戶、小微企業(yè)主，60%以上以前沒有得到過銀行的信貸服務。

多措并舉

有效服務實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級

通過技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，湖北銀行在有效服務區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級中，不斷鞏固了自身核心競爭力。

湖北銀行通過引進德國IPC小微信貸技術(shù)，針對小微企業(yè)沒有充足抵押、財務管理不規(guī)范的現(xiàn)狀，堅持“眼見為實”和“交叉檢驗”兩大核心原則，通過“三品三表”（即人品、產(chǎn)品、押品；稅表、水表、電表）收集和核實企業(yè)相關(guān)信息，自編小微企業(yè)“三表”（即資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表），將數(shù)字化的“硬”信息和社會化的“軟”信息相結(jié)合，基本解決了信息不對稱的問題，大大降低了信貸風險。

在推動產(chǎn)品創(chuàng)新方面，湖北銀行推出了“額度可大可小、押品可有可無、定價可高可低、期限可長可短”，靈活簡便的“小微易貸”六大系列十八款小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)對客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動的全程對接，提供全生命周期的量身定制式金融服務。行內(nèi)產(chǎn)品種類基本可以滿足絕大多數(shù)民營和小微企業(yè)的融資需求。

針對武漢某大型生鮮市場，湖北銀行為其轄內(nèi)400多戶經(jīng)營戶提供了攤位租金貸——經(jīng)營戶無需像以往那樣一次向市場繳納一個季度甚至半年的租金，只需要按月給銀行還款就可以；市場也一次性收取了一整年的租金，無需再費時費力收租金。這一創(chuàng)新模式實現(xiàn)了市場、商戶、銀行“三贏”，正向其它市場推廣。

未來，湖北銀行將堅決貫徹民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，在監(jiān)管部門的正確指導下，繼續(xù)發(fā)力、久久為功，加快創(chuàng)新，運用大數(shù)據(jù)，建立風控模型、篩選客戶信息和線上場景模式，推動小微業(yè)務線上化，將民營和小微金融服務打造成為湖北銀行亮麗的名片和核心競爭力。