“金融服務(wù)費(fèi)”到底合不合法？以往交的能不能退？看專家怎么說(shuō)

近日頗受關(guān)注的西安奔馳女車主維權(quán)一事以換車退費(fèi)、雙方和解的結(jié)果暫告一段落，但事件中被曝光的“金融服務(wù)費(fèi)”問(wèn)題仍然值得關(guān)注。很多購(gòu)車消費(fèi)者都想知道，既然上述女車主的“金融服務(wù)費(fèi)”被退還，那么自己當(dāng)年被收取的這筆費(fèi)用能退嗎？

日前，有報(bào)道稱陜西省市場(chǎng)監(jiān)督管理局12315投訴熱線客服人員在回應(yīng)消費(fèi)者問(wèn)詢時(shí)表示，商家收取金融服務(wù)費(fèi)行為不合理，目前已收到通知，所有在陜西省境內(nèi)購(gòu)車被4S店收取過(guò)金融服務(wù)費(fèi)的車主，都可找商家協(xié)商退費(fèi)。然而這一說(shuō)法很快被陜西市場(chǎng)監(jiān)管局辟謠。金融服務(wù)費(fèi)到底是否合規(guī)合法？

分期貸款收取服務(wù)費(fèi) 成為汽車行業(yè)潛規(guī)則

根據(jù)西安奔馳女車主的表述，西安利之星極力推薦分期貸款，在她答應(yīng)后辦理時(shí)被收取了一筆1.2萬(wàn)余元的“金融服務(wù)費(fèi)”，并且是通過(guò)微信轉(zhuǎn)賬支付，沒(méi)有收到正規(guī)發(fā)票。后經(jīng)稅務(wù)部門調(diào)查，這筆“金融服務(wù)費(fèi)”，是消費(fèi)者也就是奔馳女車主與4S店的第三方簽訂墊資服務(wù)協(xié)議所產(chǎn)生的墊資服務(wù)費(fèi)。車主要在銀行貸款，銀行貸款有一段時(shí)間和過(guò)程，第三方服務(wù)（公司）要替車主向4S店進(jìn)行墊資擔(dān)保，由此產(chǎn)生的費(fèi)用，所以他們叫墊資服務(wù)費(fèi)。而一般的消費(fèi)者，可能也包括一些4S店，俗稱之為“金融服務(wù)費(fèi)”。根據(jù)稅務(wù)部門掌握的情況，車主將錢（貸款金額的3%）打給了第三方，第三方收到服務(wù)費(fèi)以后，又將部分費(fèi)用（約三分之二）打給4S店，4S店向服務(wù)單位開(kāi)具發(fā)票，也申報(bào)繳納了稅款。

這種“金融服務(wù)費(fèi)”在購(gòu)車環(huán)節(jié)比較常見(jiàn)，從購(gòu)車可以分期付款開(kāi)始就出現(xiàn)了汽車金融業(yè)務(wù)，只要消費(fèi)者在購(gòu)車時(shí)分期貸款，并通過(guò)4S店來(lái)獲得貸款，基本上都要交這筆費(fèi)用。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這筆費(fèi)用的多少與貸款金額有關(guān)，一般為貸款金額的2%至4%，這筆錢一般不會(huì)在金融合同里標(biāo)注。如果客戶采用按揭方式，基本每個(gè)4S店都會(huì)私自收取一筆“金融服務(wù)費(fèi)”。除了向購(gòu)車消費(fèi)者收取費(fèi)用之外，4S店還可以從合作的銀行或者汽車金融公司獲得客戶按揭的返點(diǎn)費(fèi)。如果客戶全款購(gòu)車，則不會(huì)收取這些費(fèi)用。

業(yè)內(nèi)人士表示，4S店收取“金融服務(wù)費(fèi)”不需要付出太多服務(wù)，就能收取一筆還算不錯(cuò)的費(fèi)用，同時(shí)還能獲得金融機(jī)構(gòu)的返點(diǎn)，所以4S店的銷售人員一般會(huì)極力推銷分期付款這種購(gòu)車方式。上述的西安奔馳女車主就是在銷售人員的百般勸說(shuō)之下才申請(qǐng)貸款。

“金融服務(wù)費(fèi)”到底是否合法合規(guī)？

現(xiàn)在來(lái)看，4S店收取“金融服務(wù)費(fèi)”已經(jīng)成為一條產(chǎn)業(yè)鏈，4S店、銷售人員、第三方以及金融機(jī)構(gòu)都能從中受益。那么這種費(fèi)用到底是否合規(guī)合法？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，需要從兩個(gè)層面來(lái)看。

一方面，如果這筆費(fèi)用直接寫入發(fā)票，并冠之以“金融服務(wù)費(fèi)”之名，則顯然不合法。所謂金融服務(wù)費(fèi)，是指金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)收取的費(fèi)用。但是4S店和汽車公司都不是金融機(jī)構(gòu)，沒(méi)有資格和權(quán)力收入金融服務(wù)費(fèi)。中國(guó)政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)副教授吳景明認(rèn)為，“從合法性角度來(lái)說(shuō)，（4S店或第三方）收取金融服務(wù)費(fèi)沒(méi)有任何法律依據(jù)。因?yàn)槠嚱?jīng)銷商不是金融機(jī)構(gòu)，也不能提供金融服務(wù)。所謂的金融服務(wù)費(fèi)，實(shí)際是在騙車主的錢。”金融服務(wù)費(fèi)是銷售商的黑色收入，“收取金融服務(wù)費(fèi)是在民事價(jià)格以外的一種亂收費(fèi)現(xiàn)象，明顯違反了我國(guó)汽車銷售管理辦法規(guī)定”。

另一方面，如果這筆費(fèi)用被冠以別的稱謂，比如墊資服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)等等，那么法律并沒(méi)有禁止。如果買賣雙方經(jīng)過(guò)了協(xié)商，而且有合同依據(jù)，只要不違反法律法規(guī)也可以收取費(fèi)用，畢竟現(xiàn)在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。當(dāng)然，其前提也在于銷售一方?jīng)]有欺詐或強(qiáng)制誘導(dǎo)等行為。

以此觀之，4S店收取“金融服務(wù)費(fèi)”是否合法合規(guī)需要具體來(lái)看。從西安奔馳女車主的案例來(lái)看，這筆收費(fèi)存在有諸多不規(guī)范的地方，比如收費(fèi)都沒(méi)有開(kāi)發(fā)票，因此叫“金融服務(wù)費(fèi)”只是通俗稱謂，而非法律意義的稱謂。同時(shí)，由于銷售人員當(dāng)時(shí)極力勸說(shuō)女車主申請(qǐng)貸款，也存在誘導(dǎo)消費(fèi)的嫌疑。最終，這筆費(fèi)用被退還是合理的。

其他車主的“金融服務(wù)費(fèi)”能不能退？

西安奔馳女車主的“金融服務(wù)費(fèi)”退了，曾經(jīng)交過(guò)這筆費(fèi)用的其他車主是否可以申請(qǐng)退款呢？這同樣需要分類來(lái)看，如果消費(fèi)者的購(gòu)車合同里明確載明這筆費(fèi)用并冠以“金融服務(wù)費(fèi)”，則可以申請(qǐng)退款。但如果這筆費(fèi)用沒(méi)有開(kāi)具發(fā)票，合同里也沒(méi)有，或者說(shuō)這筆費(fèi)用是以其它的名義收取，而且在收取的時(shí)候給予了消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)，那么要求退還就比較麻煩。因此，那些希望退款的購(gòu)車者趕緊去翻看購(gòu)車合同和發(fā)票，如果被收取了這筆費(fèi)用，一定要看清楚是以什么名義收取的，當(dāng)時(shí)有沒(méi)有被強(qiáng)制消費(fèi)或者誘導(dǎo)消費(fèi)，是否存有相關(guān)證據(jù)。

北京市廣盛律師事務(wù)所律師耿軍在接受媒體采訪時(shí)還提示，要求商家退費(fèi)屬于地方性法規(guī)，所以要視當(dāng)?shù)鼐唧w政策而定。耿軍同時(shí)建議，如果政策出臺(tái)后有商家拒不執(zhí)行，消費(fèi)者可以投訴、申請(qǐng)仲裁以至于提起訴訟來(lái)進(jìn)行維權(quán)。

“金融服務(wù)費(fèi)”背后的本質(zhì)問(wèn)題是什么？

從上述的情況來(lái)看，這一問(wèn)題的本質(zhì)在于，收費(fèi)的合法合規(guī)性以及消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。如果我們就局限于“金融服務(wù)費(fèi)”這五個(gè)字，則可能會(huì)失焦。畢竟，4S店完全可以換個(gè)名稱，行收費(fèi)之實(shí)，從而避開(kāi)法律法規(guī)的限制。

當(dāng)前，很多4S店在收取或者通過(guò)第三方收取這一費(fèi)用時(shí)，銷售人員往往通過(guò)各種手段誘導(dǎo)消費(fèi)者消費(fèi)，并且整個(gè)環(huán)節(jié)也存在有變相強(qiáng)迫的行為。比如有的4S店針對(duì)全款購(gòu)車用戶給出一些限制條件，如果全款購(gòu)車就要延期提車，而貸款購(gòu)車則能及時(shí)提車。再比如一些4S店對(duì)于申請(qǐng)貸款，如果用戶自己?jiǎn)为?dú)找銀行申貸，也會(huì)受到一定的歧視性對(duì)待。凡此種種，才是這筆費(fèi)用背后的本質(zhì)問(wèn)題。鑒于此，我們希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅要對(duì)收費(fèi)本身的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，清理不合法合規(guī)的亂收費(fèi)，同時(shí)必須要求銷售一方向購(gòu)車者提供公開(kāi)、非歧視性服務(wù)，不能因?yàn)橘?gòu)買方式不同而區(qū)別對(duì)待，并確保消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，同時(shí)讓所有收費(fèi)納入發(fā)票、納入合同、納入清單，這樣才會(huì)消費(fèi)得清清楚楚、明明白白，如果出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)論是投訴還是走法律程序，責(zé)任在誰(shuí)都能一目了然。